Банки рулят: Потребительский кредит с низкой процентной ставкой

Нужны деньги на строчную покупку? Вам поможет потребительский кредит с низкой процентной ставкой. Обсудим вид такого кредита в этой статье.

Одним из важнейших (первичных) финансовых инструментов банка является кредит, а кредитование физических и юридических лиц — это один из основных видов деятельности банков. Классифицируют кредиты по форме — источники и цель, и видам — назначение. В этой статье обсудим такой вид кредита, как потребительский кредит с низкой процентной ставкой. Однако начнём с теории.

Что означает кредит в теории

В теории кредит — это вид первичного финансового инструмента. По сути, это финансовая сделка, в которой заёмщик получает сумму денег в долг от кредитора и обязуется вернуть её с процентами в установленный срок.

Проценты, которые заёмщик обязан вернуть за пользование кредитными деньгами нахватывают процентная ставка по кредиту. Низкая и высокая процентная ставка величина сравнительная определяет дорогой или дешевый кредит для заёмщика. Кроме процентной ставки для заёмщика важны следующие характеристики кредитов.

Основные характеристики кредитов

• Сумма: Количество денег, предоставляемых в долг.
• Срок: Период времени, в течение которого должник должен погасить кредит, то есть вернуть сумму кредита и выплатить проценты за использование.
• Процентная ставка: Стоимость кредита для заемщика, выраженная в процентах от суммы кредита.
• Обеспечение: Актив, такой как залог (имущество), ценные бумаги или поручители, который должник предлагает кредитору в качестве гарантии погашения кредита.

Что значит потребительский кредит

В теории и практике кредитования различают и выделяют потребительский кредит. Он максимально содействует потреблению и удовлетворению отложенного спроса населения.

Потребительский кредит — это вид кредита, который выдается заемщику на любые цели, от покупок дорогостоящей техники, до получения образования и проведения отдыха.

Предоставляется потребительский кредит физическим лицам (потребителям) для приобретения товаров и услуг для личного потребления, а не для коммерческих целей. Например, для покупки холодильника на кухню.

Ключевыми особенностями потребительского кредита являются следующие характеристики:

Предназначен для физических лиц: Не предназначен для использования предприятиями или организациями.

Может быть необеспеченным: Потребительский кредит с низкой процентной ставкой может выдаваться без обеспечения, наличными или на счет заёмщика. Кредитные карты не являются потребительским кредитом, это возобновляемый вид кредита.

Кратко-, средне- или долгосрочный: Кредит на любые цели может иметь различный срок погашения, чаще около 5 лет.

Процентные ставки: Процентные ставки по потребительским кредитам предлагаются банками в довольно широком диапазоне. Например, по предложениям сайта Банки.ру самый дешевый потребительский кредит может быть получен по процентной ставке 6,9% в банке ВТБ. Самый дорогой кредит без залога в банке «Открытие» 44,99%. Потребительский кредит с нормально низкой процентной ставкой будет в районе 14-20%, скорее всего будет под залог имущества.

Типы потребительского кредита

Так как потребительский кредит выдается частным лицам, то по логике к нему можно отнести такие виды кредитования, как:

• Кредитные карты;
• Автомобильные кредиты;
• Ипотечные кредиты.

Однако банки эти виды кредитов не относят к потребительским, а выделяют следующие типы потребительских кредитов:

Стандартный потребительский кредит: Самый распространенный вид потребительского кредитования. Заключается в выдаче заёмщику определенной суммы, под определенный процент и на определенный срок.

Кредит с фиксированной ставкой: Тип потребительского кредита на условиях фиксированной процентной ставки на весь срок кредитования. Удобен для заёмщика, так как гарантирует стабильность платежей и предсказуемость.

Кредит с переменной ставкой: В данном варианте процентная ставка может изменяться в течение срока кредитования. Процентные ставки по таким кредитам ниже.

Овердрафт: Вид потребительского кредита, в виде использования средств сверх остатка на своем счете. Это краткосрочный вид кредита по высокой процентной ставке.

Кредитная линия: Это долгосрочный вид потребительского кредита.

Цели потребительского кредита с низкой процентной ставкой

Еще раз проговорим возможные цели потребительского кредитования.

• Приобретение товаров и услуг, которые потребитель хочет срочно приобрести;
• Финансирование непредвиденных расходов, таких как медицинские счета или ремонт автомобиля;
• Инвестиции в образование и отдых;
• Рефинансирование: погашение других долгов с более высокими процентными ставками.

Чем привлекает потребительский кредит с низкой процентной ставкой

Выделим несколько преимуществ дешевого потребительского кредита:

• Позволит заёмщику быстро приобрести товары и услуги, с небольшой отстроченной переплатой;
• Обеспечивает гибкость и удобство при совершении покупок;
• Поможет создать или улучшить кредитную историю;
• Может использоваться для рефинансирования других кредитов.

Недостатки потребительского кредита с высокой ставкой

• Высокие процентные ставки могут привести к значительным расходам по обслуживанию долга.
• Задолженность по кредиту может стать непосильной, если заемщик не может вносить платежи.
• Слишком большое количество потребительских кредитов может привести к плохой кредитной истории.

Заключение

Итак, наиболее реальный потребительский кредит с низкой процентной ставкой под залог. Кредиты без залога и наличными будут по повышенным процентным ставкам. При выборе кредита обязательно обратите внимание не только на ставку по кредиту, но и на ПСК — полная стоимость кредита. Это сумма реальной стоимости кредита, включая основной долг, проценты, комиссии и прочие платежи.

©remont-kuxni.ru