Банковские кредиты стали доступнее — это факт. Но сроки их одобрения и большие суммы кредитов многим заёмщикам не подходят. Многим интересны небольшие краткосрочные суммы. Такие задачи решает альтернативное кредитование, например, заем онлайн на карту. Однако есть риски подобных кредитов. Как их минимизировать и правильно оформить срочный займ на карту онлайн обсудим в этой статье.
Альтернативное и банковское кредитование: в чем разница
Так называемое альтернативное и всем известное банковское кредитование — это два различных подхода к предоставлению кредитов.
Банковское кредитование: Это традиционная форма получения займа через банки. Банки оценивают кредитоспособность клиента, используя стандартизированные критерии, такие как кредитная история, доход и/или залог. Преимущества такого кредита в надежности, стабильных условиях и защите со стороны государства. Однако процесс получения банковского кредита будет длительным и требовательным.
Альтернативное кредитование: Включает малораспространенные формы – краудфандинг и P2P-кредитование, и популярные микрозаймы от МФО и займы кредитных сервисов на онлайн-платформах. Эти варианты более просты:
- у них нет строгих требований к заёмщику,
- рассмотрение заявок срочное,
- зачисление денег мгновенное.
Однако у альтернативного кредитования высокие ставки и есть риски из-за слабого регулирования.
Срочный займ на карту онлайн
Чаще срочный займ на карту онлайн — это микрозайм от микро финансовой организации (МФО). Это небольшие суммы на короткий срок для частных лиц и малого бизнеса. Суммы таких займов не больше 100 тысяч рублей на срок от нескольких дней до нескольких месяцев.
Например, компания Moneyman 12 лет предоставляет микрокредиты на суммы от 1,5 до 80 тысяч рублей в режиме онлайн на любую банковскую карту. При этом, заёмщик может выбрать один из шести сроков погашения от 5 дней до 21 суток. Например, взяв заём в 12 тысяч на 21 день, заемщик должен вернуть 14016 рублей.
Преимущества срочного займа на карту
- Скорость: Заявки обрабатываются в течение нескольких минут, и деньги на карту поступают практически мгновенно.
- Почти без требований: Кредитная история и уровень дохода играют меньшую роль. Например, компания Moneyman ободряет 98% заявок.
- Доступность: МФО предоставляют займы почти всем, включая людей с негативной кредитной историей или без официальной работы.
- Удобство: Заявки можно подать онлайн, с любого устройства. Это упрощает процесс получения займа.
Недостатки
- Перед займом нужно учесть недостатки и риски, а именно:
- Микрозаймы выдают с более высокими процентными ставками, чем банковские кредиты.
- Займы нужно погасить в короткий срок.
- Из-за рисковых условий заемщики могут попасть в долговую ловушку — это постоянные повторные займы для погашения предыдущих.
- Заемщик менее защищен от МФО из-за слабого регулирования альтернативного кредитования.
Когда стоит рассматривать срочный займ на карту онлайн
- Если вам действительно срочно нужны деньги и нет времени ждать долгие проверки.
- У вас плохая кредитная история и банковский кредит недоступен.
- Появились непредвиденные расходы и вам срочно нужна небольшая сумма на короткий срок.
Когда лучше не брать срочный займ на карту онлайн
- У вас остаётся возможность получить банковский кредит под более низкий процент.
- Вы сомневаетесь, что будет возможность своевременно погасить долг.
Как снизить риски срочного займа
Если заем неизбежен, то попробуйте снизить риски. Вот несколько рекомендаций:
- Прежде чем брать заём, убедитесь, что вы можете его вернуть.
- Изучите несколько предложений и выберите наиболее удобный.
- Откажитесь от нелегальных кредиторов. Это скорее всего мошенники.
Планируйте погашение займа:
- Составьте план выплат: Определите, как и когда вы будете погашать долг, и придерживайтесь этого плана.
- Создайте резервный фонд: Постарайтесь иметь некоторую сумму в резерве на случай непредвиденных обстоятельств.
Рассмотрите альтернативные варианты:
- Поиск других источников финансирования: Возможно, родственники или друзья смогут одолжить вам деньги на более выгодных условиях.
- Пересмотрите свои расходы: Возможно, вы сможете временно сократить расходы и накопить необходимую сумму без займов.
Избегайте долговой ловушки:
- Не стоит перезанимать деньги для погашения предыдущих займов. Это приведет к увеличению долга и новым сложностям.
- Обратитесь за помощью при первых признаках проблем: Если вы понимаете, что не можете выплатить долг, сразу обратитесь к кредитору для поиска совместного решения.
Будьте бдительны:
- Следите за сроками: Не пропускайте даты платежей, чтобы избежать штрафов и дополнительных процентов.
- Поддерживайте связь с кредитором: Если у вас возникают проблемы с выплатой, сразу сообщите об этом кредитору и обсудите возможные решения.
Заключение
Итак, срочный займ на карту онлайн это полезный инструмент в сложных и безвыходных ситуациях. Однако, прочтите статью заново и еще раз подумайте о рисках и здраво оцените свои возможности.
